Как увеличить семейный доход: способы и советы от экспертов

Лихие 90-е, конечно, прошли, но кризис, как Годзилла, подминает под себя все больше людей, сжирая их капиталы. В связи с этим все больше и больше вопросов о том, как увеличить семейный доход.

Это стало настоящей эпидемией со всевозможными перегибами. Способы экономии предлагаются самые сумасбродные.

Кто-то рекомендует хранить кипяток в термосе, чтобы экономить газ или свет, стирать ночами, чтобы заплатить меньше за свет/воду. И, заметьте, это далеко не самые экстремальные решения.

Это не увеличение семейного дохода, и даже не его оптимизация. Это увязание в бедности.

Предлагаем несколько путей, которые реально работают.

Реально работают, если их внедрять, а не прочитать для галочки и накупить на всю зарплату много «очень нужных вещей», которые «возможно пригодятся в случае ядерной войны». 

Увеличить доход можно, устроившись на 10 работ, продав почку и еще несколько жизненно важных органов, но намного лучше подойти к вопросу с позитивом и удовольствием.

Экономия и оптимизация расходов

Интересный факт: почти половина (46%) семей в России не ведут семейный бюджет. Траты похожи на стихию, а она часто бывает разрушительной. Ураган покупок способен загнать в долговую трясину.

Оптимизация бюджета для многих – прихоть. Лучше сегодня купить «вот те красивенькие красные сапожки», зато потом плакать в них будет намного приятнее.

Ситуация утрирована, но сиюминутные радости и элементарная несобранность и утрата контроля чреваты серьезными последствиями.

Оптимизация для каждой семьи – уникальна. Она зависит от множества факторов, поэтому попробуем выделить несколько советов:

• Закупать продукты стоит в оптовых гипермаркетах, где можно сэкономить не на качестве.
• Используйте приложения и сервисы, которые собирают данные о ценах на идентичные товары в разных магазинах. Нередко они оповещают и о распродажах, акциях, скидках. 
• Экономить на качестве одежды и обуви – неправильно, но зато можно покупать их в несезон, что гарантирует «вкусные» цены.
• Если вопрос стоит максимально остро, можно пойти на кардинальные меры и отказаться, например, от сладкого. Вы удивитесь, какую сумму вы тратите на сладости, и как до сих пор у вас «не слиплось». Кроме того, это полезно для здоровья и фигуры. 
• Перед походом в магазин составляйте план покупок. Есть интересная рекомендация: перед выходом в «свет супермаркета» можно сфотографировать содержимое холодильника, чтобы не увлечься и не накупить лишнего. 
• Если на работе вам необходимо питаться, то экономнее (и опять-таки полезнее) будет брать еду с собой. 
• Если в сезон самостоятельно заготавливать овощные смеси, то они обойдутся намного дешевле. 
• Откажитесь от вредных привычек. Сигареты и алкоголь делают человека бедным и зависимым. 
• Заведите копилку для мелочи. На эту мелочь в конце месяца порой можно позволить себе посещение ресторана. 
• Не брезгуйте скидочными и дисконтными картами.
• Замените некоторые приемы ванны принятием душа.
• Продайте те вещи, которые вам больше не нужны, но находятся в хорошем состоянии. Вырученные средства можно отложить в резервный фонд. 
• Если в доме еще не стоят счетчики учета воды, газа, стоит задуматься об их появлении.
• Установите в доме «экономные» лампы. 
• Многие покупки выгоднее делать в Интернете. 
• Правило Скарлетт О’Хара гласило: «Я подумаю об этом завтра»! Если «нарисовалась» какая-то незапланированная, но очень желанная покупка, отложите на завтра принятие решения. Нередко, когда рассеется дурман, вы понимаете, что желание было не таким сильным, а вещь – не такой нужной. 
• Планируйте меню питания на неделю. Так, вы избежите незапланированных походов в кафешки, рестораны и прочие места, исключите из своей жизни фаст-фуд. 

Экономия должна быть разумной. Когда человек экономит на всем, включая питание, то совсем скоро он, возможно, и соберет некоторую сумму, но станет несчастным, злым и неудовлетворенным.

Оптимизация бюджета – это открытие новых возможностей и отказ от того, что и так не нужно, приносит вред, мешает достижению поставленных целей. 

Полезный совет: можно устраивать семейные квесты по типу «Кто больше сэкономит за неделю».

Получение дивидендов

Преумножить бюджет можно, активировав пассивный доход от вложений. В основе лежит теория о том, что деньги должны работать, тогда как лежа в кубышке, они утрачивают покупательскую способность, хотя и помогают поднимать самооценку.

Если у вас есть какие-то накопления, пусть и небольшие, стоит выбрать банк и оптимальную программу.

Финансовые продукты в банковских учреждениях разные. Практика показывает, что стоит рассмотреть несколько вариантов, чтобы отыскать более высокий процент.

Полезный совет: лучше отдавать предпочтение надежным банка, давно играющим на рынке.

Проценты по вкладам варьируются в пределах 2-10%. Можно провести мониторинг и прочитать о программах на официальных сайтах. Не лишним будет поинтересоваться и о таких видах программ (в зависимости от конкретной ситуации), как:

• Пенсионные
• Страховые
• Инвестиционные

Прежде чем создать вклад, стоит решить несколько ключевых моментов:

1. Определение, какова сумма для открытия счета.
2. Предполагаемое время снятия процентов. 
3. Планируемая дата снятия всей суммы.
4. Собираетесь ли вы периодически снимать средства?

После этого остается:

1. Узнать особенности предложений банков с учетом ваших запросов (личное посещение, звонки на горячие линии, информация с web-сайтов).
2. Записать предложения.
3. Сравнить условия по вкладам.
4. Выбрать наиболее выгодный. 
5. Создать вклад.

Еще один вариант пассивного дохода – инвестирование в акции. 

Полезный совет: как и в любом деле, есть риски, поэтому не стоит вкладывать всю имеющуюся сумму.

Если вы не являетесь специалистом в сфере рынка ценных бумаг, то лучше всего обращаться к специалистам, независимым консультантам.

Да, их услуги стоять денег, но грамотный подход поможет избежать ненужных трат. Алгоритм вкладов в акции таков:

• Выбор посредника. В его лице выступает брокер, банк, инвестиционная компания. Важно, чтобы их условия с тарифами вам подходили. 
• Определение прибыльности конкретных объектов вложения.
• Формирование стратегии.
• Заключение договора.
• Покупка ценных бумаг.
• Контролирование отчетов и выплат. 

Еще раз повторимся: эта ниша хороша при профессиональном подходе. Аналитика рынка ценных бумаг – необходимое условие, потому что в противном случае есть риск приобрести не дополнительный доход, а муки по факту утраченных средств.

Обратите внимание: будем честны. Риск утраты средств примерно равен успеху заработка. Не вкладывайте те средства, при потере которых вы будете штопать носки ниткой от чайных пакетиков. Посредники должны быть надежными, а специалисты – квалифицированными.

Оформление налоговых вычетов

На удивление, немногие интересуются таким способом увеличения семейного бюджета, как оформление налоговых вычетов.

При этом претендовать на них могут все граждане с доходами, облагаемыми по ставке 143%.

Что это значит? То, что вы сможете вернуть 13% налогов при таких вариантах развития событий:

Стандартный налоговый вычет

Он составляет каждый месяц по 500-3000. Претендовать на него могут разные категории граждан РФ. Среди них:

• Участники ВОВ.
• Инвалиды. 
• «Чернобыльцы»

Полный перечень опубликован на официальном сайте Налоговой. 

Вычет на детей

• За первых 2 детей – 1400 рублей.
• За 3-го и последующего – 3 000 рублей. 
• За детей с инвалидностью – до 12 000 рублей.

Социальный вычет

Такие вычеты можно получить, если подать в налоговую декларацию по YALK в конце года. Обязательно следует приложить документы, подтверждающие право на получение такой компенсации:

• Расходы на благотворительность (возврат до 25% суммы).
• Затраты на обучение (до 120 000 рублей).
• Расходы на покупку медикаментов и лечение (до 120 000 ежегодно).
• Траты на добровольное страхование жизни и пенсионное обеспечение (негосударственное).
• Также можно получить социальный вычет на накопительную часть пенсии.

Инвестиционный вычет

Мы уже обсуждали возможность получения дивидендов через вклады в банки. Если налогоплательщик осуществляет инвестиционные операции и является игроком на рынке ценных бумаг, то он может рассчитывать на вычет до 400 000 рублей ежегодно.

Имущественный вычет

О нем имеет смысл задуматься, если:

• Покупается или строится жилье (до 2 000 000 рублей).
• При погашении % по целевым кредитам в рамках покупки/строительства – до 3 000 000 рублей. 
• Освобождение от налога на продажу (13%). Для этого недвижимость должна была находиться в собственности от 3 лет и больше.

Профессиональный вычет

Это актуально для всех лиц, которые занимаются частной практикой. Среди них:

• ИП
• Адвокаты
• Нотариусы и другие

Такие вычеты могут быть предоставлены:

• В сумме расходов (произведенных и подтвержденных документально)
• 20% от дохода

Многие забывают о таких возможностях, а ведь иногда они позволяют сэкономить приличные суммы, действуя строго в рамках Закона. Чтобы получить вычет, следует:

1. Собрать пакет документов с учетом вида вычета.
2. Написать заявление.
3. Отправить в Налоговую по месту жительства.
4. В течение 30 дней поступит официальный ответ.

Мы живем в высокотехнологичный век, поэтому отправить документы можно несколькими способами:

1. По почте.
2. Лично в налоговом органе.
3. Через электронные ресурсы (gosuslugi.ru, nalog.ru).

Накопление денег

Многие люди планируют начать копить, когда угодно, но только не сейчас. Можно ждать дождичка в четверг, пока на горе свистнет рак, но они и тогда найдут оправдания, почему «не сейчас».

Рано или поздно настанет момент, когда деньги понадобятся «еще вчера», поэтому имеет смысл создать запас, способный прийти на помощь как альтернатива долгам и другим неурядицам. 

Откладывайте комфортную для вас сумму с каждого поступления денег. Например, с зарплаты по 10-15%. Так вы «набьете» денежными перьями свою «подушку безопасности». Самое главное – не поддаваться соблазну, чтобы брать оттуда деньги. 

Полезный совет: откладывайте до тех пор, пока у вас не получится сумма, равная заработной плате на работе за 3 месяца, а еще лучше за 6-12 месяцев.

Даже, если запас есть, не стоит забывать о накоплениях, ведь их можно направлять на реализацию важных для вас целей:

• Масштабные покупки
• Ремонт
• Отпуск

Если в теории все ясно, то на практике «копить деньги» непросто. Иногда вроде бы и хочется, а копить не выходит. Вот несколько полезных советов:

1. Проведите анализ расходов и, самое главное, не обманывайте сами себя. 
2. Планируйте бюджет на месяц, используя, к примеру, метод 4 конвертов, который мы подробно описали в ЭТОЙ публикации. 
3. Крупные траты рекомендуется распределять по времени, чтобы не подорвать бюджет. 
4. Автоматически отправляйте незапланированный доход в копилку. 

Хранить накопленное следует с умом. Есть несколько вариантов:

• Вклад в банке
• Дебетовая карта с % на остаток
• Накопительный счет

По вкладу будут «капать» проценты, что компенсирует инфляцию. 

Хочешь зарабатывать больше?
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!